La transmission d’entreprise Valvie IV Transmission en résumé
Un contrat d’assurance vie dédié à la transmission d’entreprise ;
un complément de revenus partiellement défiscalisé à la retraite ;
une diversification de votre patrimoine ;
une possibilité d'investir sur une ou plusieurs options de gestion financière.
*Valvie IV Transmission est un contrat souscrit auprès de Prepar Vie, filiale de la BRED Banque Populaire, régie par le code des Assurances. La BRED Banque Populaire distribue le contrat VALVIE IV Transmission auprès de sa clientèle.
La transmission d’entreprise Valvie IV Transmission en détail
Les avantages
La souplesse des versements ;
le respect de vos choix en matière de risque ;
la fiabilité des supports de placement choisis par notre filiale partenaire Promepar Asset Management ;
l’optimisation de votre fiscalité grâce à l'antériorité de votre contrat et les avantages successoraux de l'assurance vie.
Les risques
Un risque de perte en capital sur les supports ;
un risque de volatilité en fonction des évolutions des marchés financiers ;
un horizon de placement recommandé de 8 ans minimum ;
la fiscalité spécifique et moins avantageuse de l’assurance vie en cas de rachat avant 8 ans.
Comment ça marche ?
Pour préparer la transmission de votre entreprise, votre conseiller BRED est votre premier partenaire. Il met à votre disposition la solution Valvie IV Transmission. Vous déterminez ensemble vos objectifs, votre profil d’investisseur et la gestion qui vous convient, les supports d’investissement correspondants et le mode de versement (libre ou programmé).
Les principales caractéristiques
Un contrat d’assurance vie multisupports à capital variable sur le long terme ;
des versements libres :
5 000 €minimum à l'adhésion ;
1 500 € minimum en cours d'adhésion pour les versements complémentaires ;
1 800 € minimum annuel pour les versements prelevés.
des rachats partiels programmés possibles à tout moment sans pénalité dès 150 € bruts quelle que soit la périodicité, permettant un complément de revenus partiellement défiscalisé à la retraite en raison de l’antériorité du contrat ;
Une détention d’une durée minimum conseillée de 8 ans pour bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance vie ;
Un large choix d’options de gestion financière combinables entre elles. Selon votre profil investisseur et votre sensibilité au risque, vous pouvez investir sur une ou plusieurs options de gestion financière (gestion libre, Fonds Croissance PREPAR AVENIR II, formules de gestion).
Des formules de gestion pilotée gérées par la société de gestion Promepar Asset Management, filiale de la Bred Banque Populaire : vous avez le choix entre une ou plusieurs formules combinant le Fonds EURO et une allocation d’Unités de Compte ou une allocation 100 % Unités de compte (UC).
La gestion libre :
le Fonds EURO, dont le capital est garanti pour sécuriser votre placement.
Un large choix de supports en Unités de compte couvrant différentes classes d’actif, zones géographiques et secteurs économiques pour profiter de l’opportunité des marchés en contrepartie d’un risque de perte en capital.
Le Fonds Croissance « PREPAR AVENIR II » : un support d’investissement vous permettant de bénéficier d’une garantie partielle ou totale selon le terme de votre horizon de placement choisi, tout en bénéficiant de perspectives de rendements bonifiées par rapport au Fonds EURO.
Il existe un risque financier sur les Unités de compte et le Fonds Croissance « PREPAR AVENIR II ». Leur valeur est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant de l’évolution des marchés. Il existe donc un risque de perte en capital. Pour le Fonds Croissance « PREPAR AVENIR II », la garantie en capital s’applique uniquement au terme de la garantie, en cas de vie de l’assuré.
Quels sont les frais ?
Frais sur versements :
2,50 % pour les versements libres prélevés ;
0,50 % pour les versements programmés.
Frais de gestion annuels :
Fonds EURO : 0,90 % l’an ;
PREPAR AVENIR II : 0,80 % l’an ;
Unités de Compte : maximum 0,70 % l’an.
Pour toute adhésion avant l’âge de 70 ans, ces frais de gestion sont majorés du coût de la garantie décès complémentaire de 0,07%.
La garantie complémentaire en cas de décès joue automatiquement dès lors que le capital décès revenant aux bénéficiaires du contrat se trouve inférieur au cumul des versements nets, dans les conditions et limites du contrat.
Frais de gestion financière :
sur Fonds EURO et PREPAR AVENIR II : néant ;
sur les supports Unités de Compte en gestion pilotée : 0,36 % l’an.
Frais d’arbitrage :
0,50 % des sommes à arbitrer entre les supports de la gestion libre et entre les compartiments ;
Les arbitrages semestriels des options de gestion Fonds EURO/UC sont gratuits.
