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Prêts immobiliers classiques

Ensemble, construisons votre projet immobilier.
L'essentiel :
Devenir propriétaire d’un logement fait partie des étapes cruciales d’une vie. Pour que ce projet se réalise, et ce, dans les meilleures conditions, vous aurez sans doute besoin de contracter un prêt immobilier. Un prêt immobilier vous permet de financer l’achat d’un logement. Il doit répondre à vos besoins, toujours de façon sécurisée et maîtrisée. (1)

(1) L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours avant d’accepter l’offre de crédit. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées.

Quel montant doit représenter l’apport personnel ?

L’apport personnel est l’ensemble des fonds dont vous disposez d’ores et déjà. Il peut se constituer des produits de votre épargne personnelle, d’une donation familiale, etc. Le montant de votre apport viendra en déduction du montant que vous emprunterez. Il peut couvrir les frais de notaire, les frais d’agence ou les frais de garantie.

Votre conseiller vous guidera pour déterminer précisément le montant exact qu’il vous faudra apporter en fonction de votre prêt.

Quel montant pouvez-vous emprunter ?

A cette étape, il est nécessaire de calculer votre capacité d’emprunt et d’endettement. Vos mensualités de remboursement de prêt viennent en déduction de vos revenus. Après le paiement de ces dernières, votre « reste à vivre » doit vous permettre de couvrir les dépenses et les besoins de votre foyer. En fonction du montant de votre apport et des mensualités envisagées, vous avez maintenant une idée plus précise du montant de votre prêt immobilier.

Quelles sont les garanties et les assurances ?

Les garanties et assurances ont pour fonction de vous protéger et de sécuriser votre prêt auprès de la banque.

L’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une garantie qui bénéficie à l'assuré et/ ou à ses proches en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie, d’incapacité de travail ou d’invalidité suite à un accident ou maladie. L’assurance prend alors en charge le capital restant dû en cas de décès ou de PTIA, et couvre partiellement ou en totalité l'échéance de prêt en cas d'incapacité ou d'invalidité, proportionnellement à la quotité choisie.

Les garanties des prêts

Elles sont souscrites par l’emprunteur au moment de la souscription du prêt immobilier. En cas d’impossibilité totale de rembourser votre prêt, la banque fait appel à ces garanties. En fonction de votre projet, la garantie peut être une hypothèque, une inscription de privilège de prêteur de deniers ou un cautionnement solidaire.

Comment constituer un dossier de prêt ?

Pour constituer votre dossier, votre conseiller vous demande dans un premier temps différents justificatifs :

  • une pièce d’identité ;
  • les 3 derniers bulletins de salaire ;
  • le dernier avis d’imposition ;
  • les 3 derniers relevés de compte pour tous les comptes bancaires détenus (hors compte BRED) ;
  • un justificatif de domicile ;
  • d’éventuels titres de propriété ;
  • un justificatif de votre apport personnel ;
  • le compromis de vente s’il a déjà été signé.

Lors de ce rendez-vous initial, vous évoquez également la nature de votre projet immobilier :

  • achat d’une résidence principale ou secondaire ;
  • acquisition d’un logement neuf ou ancien ;
  • première acquisition ou non ;
  • achat d’un terrain constructible, d’une maison, d’un appartement, d’un garage…
  • investissement locatif.

Ces informations permettront de déterminer votre éligibilité à certains prêts aidés et dispositifs de défiscalisation. Le conseiller pourra également définir un budget compatible avec votre situation personnelle, familiale et financière. Cela vous aidera dans vos recherches immobilières, si elles n’ont pas encore abouti.

Comment fonctionnent les prêts aidés ?

Si vous n’avez pas assez d’apport personnel, voire aucun apport, certains prêts peuvent vous aider à devenir propriétaire. Ils sont accordés exclusivement sous réserve d’éligibilité.

Le Prêt à Taux Zéro (2)

Le PTZ est attribué sous condition de ressources. Il s’adresse aux emprunteurs qui n’ont pas été propriétaires d’un logement les deux dernières années. Il permet de financer un bien immobilier neuf ou ancien (obligatoirement avec travaux). Ce logement doit être utilisé à titre de résidence principale. Le PTZ est accordé en complément d’un prêt immobilier classique, il est remboursable sans aucun intérêt (à 0 %) et n’occasionne pas de frais de dossier.

(2) Sous réserve du respect des dispositions réglementaires du PTZ et d’acceptation de votre dossier par la banque. Les intérêts sont pris en charge par l’Etat.

Le Prêt Accession Sociale (3) 

Le PAS est accordé sous condition de ressources. Il permet de financer l’achat d’un logement à titre de résidence principale, neuf ou ancien, avec ou sans prévision de travaux. Le PAS est remboursable avec intérêt. Il ne peut être contracté en parallèle d’un ou d’autres prêt(s) pour financer l’acquisition.

(3) Sous réserve du respect des dispositions réglementaires du prêt à l’accession sociale et d’acceptation de votre dossier par la banque. Le prêt à l’accession sociale est un prêt conventionné aidé par l’Etat.

Les autres prêts aidés

Il existe d’autres prêts aidés, dont les prêts réglementés de la ville de Paris. Ces prêts à 0 % aident les résidents qui sont déjà locataires à devenir propriétaires de leur logement à Paris.

Comment utiliser mon Plan Epargne Logement ou mon Compte Epargne Logement ?

Vous pouvez utiliser votre PEL ou CEL pour obtenir un Prêt Epargne Logement (4) ou un prêt Compte Epargne Logement, sous certaines conditions, dont la date d’ouverture du PEL ou du CEL. Il peut servir à financer l’acquisition d’un bien immobilier à titre de résidence principale, mais aussi à financer une construction ou des travaux.

(4) Le prêt épargne logement est accordé aux titulaires d’un PEL et/ou CEL, au terme de la période d’épargne. Sous réserve du respect des dispositions réglementaires du Prêt Epargne Logement et d’acceptation de votre dossier par la banque.

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