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Assurance emprunteur

L'assurance qui participe à la garantie du crédit.
L'essentiel :
L'assurance emprunteur est une garantie souscrite au montage du dossier de prêt, afin de vous protéger, ainsi que vos proches contre les risques de Décès (DC), de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (P.T.I.A.), d'Incapacité de Travail (I.T.) invalidité permanente partielle (I.P.P) ou d'invalidité permanente totale (I.P.T) suite à un accident ou une maladie. Cette garantie vous permet de mener à terme votre projet en toute sérénité.


Les risques couverts par l’assurance emprunteur

En cas d’imprévus, l’assurance emprunteur permet de prendre en charge le montant de vos mensualités restantes. L’Assurance emprunteur couvre 3 risques majeurs :

 

  • Décès ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie : l’assurance prendra en charge le remboursement du capital restant dû à hauteur de la quotité de couverture assurée.
  • Incapacité de travail / invalidité à la suite d’une maladie ou d’un accident : l’assurance prend en charge tout ou partie des échéances, en fonction de la quotité assurée et dans la limite d'un montant maximum (voir la notice d'assurance), si à la suite d’une maladie ou d’un accident, vous vous trouvez en incapacité d’exercer votre activité professionnelle ou tout autre activité de façon non définitive ou partielle.

L’assurance emprunteur : une garantie tripartite

  • Une garantie pour vous : l’assurance prend en charge le remboursement total ou partiel de votre capital ou de vos échéances à hauteur de la quotité de couverture assurée.
  • Une garantie pour vos proches : en cas de décès, vos proches n’auront pas à supporter la charge de remboursement car l’assurance prend en charge le capital restant dû à hauteur de la quotité de couverture assurée.
  • Une garantie pour la banque : en cas de décès ou d’incapacité de travail, la banque a la garantie que le prêt sera remboursé par l’assureur ou que l’emprunteur percevra les fonds nécessaires au remboursement de ses échéances à hauteur de la quotité de couverture assurée.

Le saviez-vous ?

La recherche d’une assurance emprunteur peut se faire avant de signer un compromis, vous pourrez ainsi :

  • comparer tous les contrats (garanties, prestations, tarifs) ;
  • gagner du temps si vous devez répondre à des questionnaires de santé détaillés et à des examens médicaux supplémentaires ;
  • savoir à l’avance si vous êtes assurable et à quelle condition (niveau de couverture, exclusions, tarif standard ou surprime) ;
  • envisager des solutions alternatives (caution, hypothèque, etc), en cas de refus.

La résiliation et la substitution de votre contrat d'assurance emprunteur

Vous avez la possibilité de résilier votre assurance emprunteur et de la substituer par une nouvelle assurance emprunteur après la signature de votre offre de crédit immobilier et à tout moment au cours de la vie du prêt.

Sur la base d’une demande complète, la banque vérifiera si les garanties du nouveau contrat d’assurance que vous proposez présente un niveau de garantie au moins équivalente au contrat d’assurance emprunteur objet de la substitution.

Nous vous invitons à prendre connaissance de la démarche à suivre, présentée dans le formulaire ci-dessous.

Demande de résiliation et de substitution d'assurance emprunteur

Contrat d'assurance souscrit auprès de PREPAR-VIE, entreprise régie par le Code des Assurances, filiale de BRED Banque populaire.

Date de mise à jour : Mars 2025

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