Mon Guide épargne

Je comprends l’épargne avec la BRED

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Mettre de l’argent de côté en prévision de dépenses à venir, voici une façon de se constituer une épargne même avec des versements modestes. Les multiples produits d’épargne bancaire et financière s’adaptent à tous les besoins spécifiques éprouvés au cours d’une vie. Mais comment épargner et quelle forme d’épargne choisir ? Nous vous proposons d’en savoir plus et vous donnons des conseils pour bien épargner.

Qu'est-ce que l'épargne ?

L’épargne se constitue d’une partie des revenus que vous ne dépensez pas sur une certaine période. Pour mettre de côté de l’argent, différentes solutions sont disponibles. Une rémunération importante est souvent synonyme de placement long et/ou risqué. Pour réussir son projet d’épargne, il faut donc connaître les produits bancaires et financiers possibles, leurs avantages et inconvénients, les taux d’intérêts, etc. À la BRED, votre conseiller dédié se charge d’analyser avec vous vos objectifs et votre situation afin de trouver la solution d’épargne la plus adaptée.

Comment bien épargner ?

Avant de choisir une solution d’épargne, il est nécessaire de se poser quelques questions essentielles. Il existe différents produits d’épargne et de supports d’investissement. Pour choisir le plus adapté à vos besoins, posez-vous les bonnes questions :

Dans quel but je souhaite épargner ?
Pendant combien de temps je souhaite épargner sans disposer du capital ?
Quelle est ma capacité d’épargne ?
Quel niveau de risque suis-je prêt à prendre ?

Voici quelques conseils pour mener à bien votre projet d’épargne :

1. Je définis mon projet

Pourquoi voulez-vous épargner ? En répondant à cette question, vous saurez si vous devez choisir un placement à plus ou moins long terme :

à court terme (1 an maximum) : épargner pour financer un voyage, un achat… et se constituer une épargne de précaution pour pouvoir faire face à l’imprévu.
à moyen terme (moins de 5 ans) : préparer le financement des études de vos enfants, anticiper un achat immobilier, etc.
à long terme (plus de 5 ans) : préparer votre retraite, mettre à l’abri votre famille, limiter la pression fiscale, etc.

2. Je calcule ma capacité d’épargne

Vous devez également savoir quelle somme vous êtes en mesure d’épargner. Il est généralement conseillé d’opérer des virements réguliers sur vos différentes solutions d’épargne, bien que les versements libres soient aussi possibles. Pour connaître votre capacité d’épargne, c’est simple. Il vous suffit de comparer les entrées financières et vos dépenses. Vous saurez ainsi déterminer quel pourcentage de votre « reste à vivre » vous pouvez « mettre de côté ».

3. Je définis mon niveau de risque

Le rendement d’un placement dépend pour beaucoup de son degré de risque. Plus une solution d’épargne est sûre, c’est-à-dire sans risque, moins elle sera rémunérée. En contrepartie, votre capital est garanti. Si vous avez une grande tolérance au risque, vous pourriez être tenté par des investissements en bourse⁽¹⁾. Si, au contraire, vous préférez rester prudent, vous pouvez diversifier vos placements afin d’obtenir une meilleure rentabilité de votre épargne sans pour autant multiplier les risques.

⁽¹⁾Tout investissement sur les marchés financiers entraine un risque de perte de votre capital qui peut être total.

N’hésitez pas à prendre contact avec nos conseillers afin de déterminer ensemble les offres adaptées à vos projets et à votre profil investisseur.

Avec le simulateur épargne, préparez au mieux votre projet :

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Quelle est la rémunération ?

L’argent que vous épargnez ou investissez sur des supports vous rapporte des intérêts pour ce qui concerne par exemple les livrets, le Plan Epargne Logement ou un emprunt obligataire. On parlera de gains sous forme de plus-value pour un placement en bourse ou une assurance-vie.

Le taux proposé par un produit d’épargne fait partie des critères que vous pouvez retenir dans votre choix. Il détermine en effet le rendement de votre placement, c’est-à-dire la somme que vous rapportera votre investissement. Il faut préciser qu’en matière de placements financiers (actions, OPC…), les performances passées ne préjugent pas des performances futures et il existe un risque de perte en capital.

Quelle solution d'épargne choisir ?

Choisissez le placement d'épargne adapté à vos besoins, à votre situation et à vos objectifs.

Pour constituer une épargne de précaution sur le court et le moyen terme

Vous pouvez vous orienter vers les livrets d’épargne réglementés. Ils sont sans risque et offrent l’avantage d’être non imposables et exonérés de prélèvements sociaux. L’argent épargné est accessible à tout moment. Il en va ainsi du :

Livret A

Le livret d'épargne défiscalisé et accessible à tous pour épargner à son rythme, sans risque.

Livret Jeune

Le livret d’épargne défiscalisé pour les jeunes de 12 à 25 ans.

LDDS

Le livret d'épargne défiscalisé qui vous permet de participer à l'économie sociale et solidaire.

LEP (Livret d’Epargne Populaire)

Le livret d'épargne défiscalisé réservé aux personnes peu ou pas imposées.

La BRED propose également le livret territorial, sans risque et dont la fidélité est récompensée par une prime*. Une alternative intéressante lorsque les livrets d'épargne réglementés ont atteint leur plafond.

* Sous réserve du respect des conditions d'attribution figurant aux Conditions Générales disponibles sur bred.fr.

Pour financer une future acquisition immobilière

Vous pouvez épargner avec des solutions à moyen terme. Cette épargne vous permettra d’obtenir un prêt immobilier à un taux connu à l'avance (sous conditions et sous réserve d’acceptation de votre dossier par la banque) :

PEL (Plan d'Epargne Logement)

Epargnez à taux fixe et garanti pendant 4 à 10 ans pour financer un achat immobilier ou des travaux.

CEL (Compte Epargne Logement)

Ce livret est le complément idéal du PEL avec une épargne disponible à tout moment.

Pour faire fructifier votre épargne

Profitez d'un rendement garanti jusqu'à l'échéance du placement* avec un taux défini lors de la souscription :

*Sous réserve du respect des conditions contractuelles

Compte à terme

Une épargne rémunérée qui s’adapte à vos projets.

Pour investir sur le long terme et augmenter votre épargne

Avec ces produits, vous faites le choix d'accepter une certaine prise de risque de perte en capital :

L’assurance vie pour tous

Ce contrat vous permet d'épargner sur des supports variés tout en bénéficiant d'une fiscalité favorable.

Plan d’Epargne en Actions

Investissez en bourse tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux dès 5 ans de détention.

Parts de SCPI

Vous investissez dans des biens immobiliers gérés de A à Z par des professionnels.

Pour préparer votre retraite

Epargner dès aujourd’hui pour profiter pleinement de votre retraite :

Plan Épargne Retraite Individuel (PERI)

Préparez votre retraite et constituez une épargne sur mesure à la fiscalité incitative.

Parlez-en avec votre conseiller

Partagez vos projets d’épargne avec votre conseiller afin que celui-ci vous aide à choisir les bonnes solutions. Avantages/inconvénients, fiscalité, fonctionnement… Pour chaque produit, il vous accompagnera afin de vous permettre de choisir la solution la mieux adaptée à vos objectifs, votre horizon de placement, votre appétence aux risques et votre situation financière.

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Qu'est-ce que la règle des quinzaines pour les intérêts des livrets ?
Existe-t-il un placement sans risque pour mes économies ?
Quelle est la différence entre un Plan Epargne Logement (PEL) et un Compte Epargne Logement (CEL) ?
L'assurance vie : comment ça marche ?

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