La BRED Banque Populaire vous guide : comprendre l’assurance vie.

Quelle que soit votre situation familiale ou professionnelle, l’assurance vie s’adresse à tous car elle est avant tout un outil pour se constituer et valoriser un capital. Sans obligation ni plafond de versements, elle permet de financer des projets. Toute personne physique titulaire d’un compte bancaire à la BRED Banque Populaire peut adhérer à un contrat d’assurance vie. 

Au moment de l’adhésion, vous devez être :

• capable, assisté ou représenté ;
• âgé de 90 ans maximum ;
• résident fiscal en France.

Sachez que vous pouvez ouvrir autant de contrats que vous voulez, pour vous ou pour un tiers, un enfant par exemple. Pour souscrire un contrat d’assurance vie, prenez rendez-vous avec votre conseiller. Il vous conseillera et vous aidera à choisir une solution adaptée à vos objectifs et à votre situation.

Vous alimentez le contrat à votre rythme et sans plafond maximum de versement.

La mise en place  de versements programmés vous permet de vous constituer une épargne régulière, à votre rythme et de lisser les risques liés à la fluctuation des marchés. 

Vous définissez un montant et une fréquence : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Vous pouvez modifier le montant ou la fréquence et les interrompre à tout moment. Les versements sont automatiquement prélevés par l'assureur sur votre compte. 

Vous pouvez également réaliser un versement ponctuel pour compléter votre épargne quand vous le souhaitez, à l’occasion d’une rentrée d’argent exceptionnelle par exemple. Des frais peuvent être prélevés (frais d'arbitrage, frais sur versements, frais de gestion, etc.) et sont indiqués dans la Notice d'information du contrat d’assurance vie et tableau des frais disponible sur le site de Prepar-Vie.

La gestion libre

Vous répartissez librement vos versements entre les différents supports financiers (Fonds Euro / Fonds Croissance ou Unités de Compte) disponibles dans le contrat d'assurance vie, en fonction de vos besoins, objectifs, de votre profil d'investisseur et de votre horizon de placement.

Supports en Unités de compte

Ce sont des supports d'investissement, SICAV ou Fonds Commun de Placement (FCP), investis dans différentes classes d'actifs telles que les actions, les obligations ou l'immobilier. Ces supports peuvent offrir un potentiel de performance plus élevé que le support en euros, mais présentent en contrepartie un risque de perte en capital. Les unités de compte  ne confèrent aucune garantie en capital.

Vous pouvez demander, à tout moment, un rachat total ou partiel du contrat. Si vous optez pour le rachat total, cela implique la clôture de votre contrat. Vous pouvez aussi opter pour des rachats programmés, au moment de votre retraite par exemple. Vous définissez le montant et la fréquence.

En cas de rachat : l’impôt ne s’applique pas sur la totalité du montant racheté mais uniquement sur la part de plus-values et intérêts comprise dans le rachat. Pour bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie, il faut que votre contrat soit ouvert depuis au moins 8 ans.

En cas de décès : les capitaux versés aux bénéficiaires que vous avez désignés ne rentrent pas dans votre succession, 

ils peuvent bénéficier d’exonérations de taxation dans les limites fixées par la réglementation (articles 757 B et 990 I du Code général des impôts).

Pour plus de précisions sur la fiscalité de l’assurance vie, renseignez-vous auprès de votre conseiller BRED Banque Populaire.

En savoir plus sur la fiscalité en cas de rachats / décès.

L’assurance vie vous permet de transmettre un capital à vos proches. La clause bénéficiaire permet à l’adhérent/assuré du contrat d’assurance vie de désigner librement, comme bénéficiaire(s) du contrat, la(les) personne(s) de son choix, qui percevra(ont), à son décès, le capital constitué sur le contrat, dans un cadre fiscal privilégié⁽¹⁾.

Il est possible de choisir plusieurs bénéficiaires : un membre de la famille (conjoint, partenaire pacsé, enfant, petit-enfant, etc.), un ami ou un proche notamment. Cette clause peut être :

• Indirecte : le bénéficiaire est alors désigné par sa qualité (mon conjoint, mon partenaire pacsé, mes enfants, mes héritiers, etc.) qui s’appliquera au moment du décès.
• Directe : le bénéficiaire est désigné par ses nom et prénom(s) complétés de ses date et lieu de naissance, voire de son adresse.

Tout au long de la vie du contrat, il est possible de modifier la clause bénéficiaire à tout moment, sous réserve que le bénéficiaire n’ait pas formellement accepté sa désignation avec votre accord.

En cas de décès, les contrats d’assurance vie proposés par BRED Banque Populaire incluent généralement une protection financière sur les sommes investies sur les supports financiers, sans frais supplémentaires et sans sélection médicale.

Cette protection⁽¹⁾ permet aux bénéficiaires du contrat de percevoir un capital au moins équivalent à la somme des versements effectués nets de frais sous réserve de la limite d’un montant de 300 000€ pour un même assuré, au titre de tous les contrats souscrits proposant cette garantie.

(1) Cette protection financière en cas de décès garantit à vos bénéficiaires de percevoir au minimum le cumul des versements et du montant transféré le cas échéant, nets de frais, diminué des versements rachetés. Voir les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.