Mon Guide retraite
Je donne du sens à ma retraite avec la BRED
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Étape par étape, la BRED vous indique le chemin à suivre pour maîtriser votre retraite, la préparer dans les meilleures conditions et en profiter pleinement demain. Consultez ces précieuses informations et adaptez vos décisions en fonction de l’évolution de votre vie et de vos objectifs spécifiques.
Les conseils de la BRED pour une retraite bien pensée...
S’y prendre tôt ! Se faire accompagner. Se tenir informé(e) de l'actualité retraite.Je comprends les notions-clés de la retraite
La retraite, plus on la connaît, mieux on la prépare. C’est pourquoi la BRED vous accompagne à travers des chiffres clés, des infographies et des informations régulièrement mises à jour. Explorez et maîtrisez la retraite en France pour mieux décider de votre avenir !
Décoder la retraite
Pour vous y retrouver dans l’univers de la retraite, il est indispensable de maîtriser tous ses aspects, ses paramètres, ses particularités. Savoir ce qu’est un taux plein, un rachat de trimestre ou une pension de réversion est essentiel, cela vous permet d’appréhender l’avenir avec davantage de clarté. La BRED vous accompagne et vous aide à vous familiariser avec l’univers de la retraite.
Tout d’abord, il faut savoir que toute personne ayant exercé une activité professionnelle bénéficie de la retraite de base, c’est-à-dire la pension de retraite de 1er niveau, celle qui est obligatoire et versée par les caisses de retraite auxquelles l’ayant droit a été affilié. Cependant, elle ne constitue pas la totalité de vos droits à la retraite :
Saviez-vous que, dans certains cas, l'âge de départ à la retraite peut être avancé ? Le départ à la retraite est fixé à 64 ans (si vous êtes né à partir du 1er janvier 1968), mais voici quelques conditions qui peuvent anticiper ce départ :
Tout d’abord, il faut savoir que toute personne ayant exercé une activité professionnelle bénéficie de la retraite de base, c’est-à-dire la pension de retraite de 1er niveau, celle qui est obligatoire et versée par les caisses de retraite auxquelles l’ayant droit a été affilié. Cependant, elle ne constitue pas la totalité de vos droits à la retraite :
- vous bénéficiez également de la retraite complémentaire, soit le 2ème niveau de la retraite obligatoire qui vient donc s’ajouter à votre retraite de base. Chaque caisse de retraite complémentaire détient ses propres règles de calcul, d’âge de départ, de réversion…
- Le 3ème niveau de la retraite de base correspond à la retraite supplémentaire qui rassemble les dispositifs d’assurances facultatifs (collectifs et individuels), il s’agit des contrats souscrits par les entreprises et pouvant être additionnés par des produits d’épargne salariale.
Saviez-vous que, dans certains cas, l'âge de départ à la retraite peut être avancé ? Le départ à la retraite est fixé à 64 ans (si vous êtes né à partir du 1er janvier 1968), mais voici quelques conditions qui peuvent anticiper ce départ :
- vous avez effectué une carrière longue,
- vous êtes handicapé(e),
- vous êtes atteint d'une incapacité permanente d'origine professionnelle reconnue par l'Assurance maladie.
Vous souhaitez en savoir plus ? Notre foire aux questions peut vous aider !
Les chiffres clés de la retraite en France
16,416,4 millions de retraités de droit direct (1) d’au moins un régime français fin 2018 (dont 1,1 million résident à l’étranger).
1 5041 504 €/mois bruts : la pension moyenne de droit direct, tous régimes de retraite confondus pour les retraités résidant en France.
1,71,7 d’actif cotisant par retraité, soit le rapport entre le nombre d’actifs qui financent les retraites et le nombre de retraités.
62,162 ans et 1 mois l’âge moyen de départ à la retraite.
7 %7 % de taux de pauvreté chez les retraités.
41 %41 % d’écart entre les femmes et les hommes sur le montant de la pension de droit direct à la retraite (2).
(1) Droits acquis par une personne au titre de sa carrière personnelle. Source > DREES. Les retraités et les retraites, Panoramas de la DREES, édition 2020.
(2) Y compris la majoration pour enfants, 1 137 € bruts pour les femmes contre 1 932 € pour les hommes, en moyenne.
L'évolution de la retraite en France
19604 actifs pour 1 retraité
20052,2 actifs pour 1 retraité
Aujourd’hui1,7 actif pour 1 retraité
20451,4 actif pour 1 retraité
Source : INSEE
Je suis l'actualité retraite
La retraite est l’un des sujets majeurs dans le paysage économique français. Les lois, les nouvelles mesures, les tendances… tout évolue rapidement ! La BRED vous tient au courant.
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Je construis ma retraite
Votre pension de retraite ne sera pas l'équivalent de votre niveau de vie actuel. Dans le cas où vous auriez besoin d'un complément de revenu, La BRED vous donne des pistes.
Les Français de plus en plus séduits par l’épargne retraite
La retraite est au cœur des préoccupations des Français. Là où depuis des années ceux-ci se contentaient d’y penser sans réellement agir, ils sont de plus en plus nombreux à passer à l’action pour compléter leurs revenus de demain. Mais quelles sont leurs préférences en matière d’épargne retraite ?
Les Français sont ouverts aux nouvelles solutions adaptées à leurs priorités pour préparer leur retraite, notamment l’optimisation de leur fiscalité. De plus, ils ne sont pas aussi frileux qu’on le dit et face à la performance, ils souhaitent avant tout de la clarté. La BRED est là précisément pour vous informer, vous guider et vous équiper en solution d’épargne retraite à travers une gamme variée et performante.
Les Français sont ouverts aux nouvelles solutions adaptées à leurs priorités pour préparer leur retraite, notamment l’optimisation de leur fiscalité. De plus, ils ne sont pas aussi frileux qu’on le dit et face à la performance, ils souhaitent avant tout de la clarté. La BRED est là précisément pour vous informer, vous guider et vous équiper en solution d’épargne retraite à travers une gamme variée et performante.
84 % des Français craignent de manquer de ressources financières à la retraite.
49 % sont prêts à augmenter le montant des cotisations toute leur vie pour ne pas manquer de ressources à la retraite.
54 % des futurs retraités préfèrent un placement « qui rapporte peu mais est peu risqué ».
La proportion des Français envisageant d’épargner davantage en 2021 se hisse à 32%, soit une hausse de 5 points en un an et de 9 points depuis 2 ans.
Le Plan Épargne Retraite (PER) apparu en 2019 en remplacement du PERP recueille 32 % des suffrages et se hisse déjà en tête des placements d’épargne retraite préférés des Français. En hausse de 7 % sur un an, il supplante même l’assurance vie à 28 % et le Livret A à 12 %.
Face aux taux d’intérêt moins généreux, 16 % des épargnants choisissent des placements mieux rémunérés et 16 % ont décidé d’investir dans l’immobilier, soit une progression de 2 points en un an.
Chiffres étude Ipsos / le cercle des épargnants / février 2020.
Quelles solutions pour votre retraite ?
Tous les chemins mènent à votre retraite ! Vous avez de nombreux moyens d’y parvenir. Voici un tour d’horizon des différentes solutions possibles. À vous de les choisir en fonction de vos objectifs, sachant que tout le monde n’a pas les mêmes attentes à chaque période de sa vie. Mais l’essentiel est bien de s’y prendre tôt ! N’oubliez pas que vous pouvez cumuler les solutions pour optimiser vos revenus le moment venu.
Anticiper sa retraite c'est aussi anticiper certains projets de vie ou des événements imprévus : vous souhaitez épargner pour transmettre à vos proches, investir en bourse, prévoir les conséquences d'un accident de la vie ou encore bénéficier d'une assurance santé performante ? Découvrez nos solutions pour vivre sereinement votre retraite !
| OBJECTIFS | AUGMENTER SES REVENUS A LA RETRAITE | SE CONSTITUER UNE ÉPARGNE | BÉNÉFICIER D'UN CADRE FISCAL AVANTAGEUX | PROTÉGER SES PROCHES |
|---|---|---|---|---|
| Immobilier | - | - | - | - |
| SCPI | |
- | - | - |
| Épargne | - | - | - | - |
| Assurance vie | |
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| PERI | |
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| PEA Hisseo |
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| OPC Parts sociales |
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| Prévoyance | - | - | - | |
Parcours d'épargnants
La BRED vous propose un grand nombre de solutions pour réussir votre retraite et atteindre tous vos objectifs. Mais que « donnent » ces solutions concrètement ? Que rapportent-elles à leurs épargnants ? Quelles sont les économies d’impôts réalisées ? Combien touchent-ils à l’arrivée ? Découvrez deux exemples pour comprendre l’intérêt de compléter vos revenus à la retraite dès maintenant ...
PERI
Delphine est célibataire, elle a 40 ans et elle est salariée. Elle adhère à un Plan Épargne Retraite Individuel (PERI) BRED le 1er octobre 2020.Age de départ envisagé : 64 ans
Rémunération nette imposable : 60 000 €
- Tranche Marginale d'Imposition (TMI) : 30 %
- Disponible fiscal (cf. avis d'imposition. page 3 "plafond épargne retraite") : 6 000 €
- Versements épargne volontaire : 1 455 € à l'adhésion puis 242,50 €/mois
- Mode de gestion "libre" : choix des supports et des univers d'investissements
Versements bruts effectués : 74 205 € / Coût net réel des versements (hors frais) : 51 944 € (74 205 € - 22 261 €)
Delphine touchera à la retraite grâce à son PERI : 98 935 €. Économie d'impôts : 22 261 €.
SCPI
Michel a 60 ans, salarié et soumis à un taux d’imposition (tranche marginale d’imposition) de 30 %.Age de départ envisagé : 65 ans
Il achète pour 50 000 € de parts de SCPI BRED en démembrement dans le but de percevoir des revenus complémentaires au moment de sa retraite. L’opération dure 5 ans.
- La clé de répartition est de 80 %. Autrement dit, il n’achète les parts de SCPI que pour 80 % de leur valeur réelle. Le prix en pleine propriété est de 62 500 € (62.500*[80/100]=50.000).
- Le rendement de la SCPI est de 4,5 % par an et la revalorisation des parts de 0,5 % par an.
Michel touchera après 5 ans, soit au moment de son départ à la retraite, la somme de 63 759 € à la fin de la 5ème année. Gains : 13 759 €.
Ces simulations vous sont communiquées à titre indicatif sans valeur contractuelle. Elles ne constituent en aucun cas un engagement de la banque. Elles se basent sur des hypothèses simples et les résultats sont variables selon les spécificités de votre situation personnelle. Seul un entretien avec votre conseiller pourra vous permettre d'obtenir une étude personnalisée de votre projet.
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Je prépare ma retraite
Pour bien vivre sa retraite, la BRED vous conseille et vous donne les moyens de constituer un patrimoine pérenne.
