Préparer l’avenir

Nous prêtons une attention forte à l’évolution de vos envies, de vos objectifs et de votre situation au fil du temps : mariage ou remariage, séparation, acquisition/cession, transmission d’actif, cessation d’activité, héritage, succession…

Votre conseiller dédié et votre ingénieur patrimonial prennent en compte chaque moment de vie pour adapter votre stratégie à vos nouveaux besoins.

Protéger vos proches

Vous souhaitez préserver vos proches des aléas de la vie ? Renforcer la protection de votre conjoint ou de vos enfants ? Soutenir un proche en particulier sans léser vos ayants-droit ?

Votre ingénieur patrimonial associe son expertise juridique et fiscale à celles de vos conseils habituels (notaires, avocats, experts comptables,…)* pour vous proposer une stratégie personnalisée et unique, mettant en œuvre les solutions les plus pertinentes :

*Les recommandations de la banque ne se substituent pas à celles que vous devez recueillir auprès de vos conseils habituels (notaires, avocats, fiscalistes,…).

• adaptation du contrat de mariage, modification du régime matrimonial pour renforcer la protection du conjoint…
• stratégies de donation pour gratifier plusieurs générations
• rédaction de la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie pour transmettre vos capitaux
• anticipation des dispositions testamentaires pour optimiser la transmission de votre patrimoine, etc.

	Vous êtes accompagné en amont de votre réflexion, lors de la mise en œuvre des solutions et au fil du temps pour maintenir la stratégie mise en place en adéquation avec vos besoins et vos objectifs.

Protéger votre patrimoine privé et professionnel

Vous cherchez à protéger vos biens immobiliers ? Vous souhaitez assurer la pérennité de votre entreprise en toutes situations ?

En lien avec vos conseils habituels, votre conseiller en Banque Privée s’appuie sur les meilleures expertises et ingénieries pour déjouer les éventuels écueils et vous apporter des solutions juridiques et assurantielles les plus efficientes.

Pour votre patrimoine privé :

• mesures de préservation de l’entreprise (le pacte Dutreil permet par exemple de bénéficier d’une exonération partielle des droits de mutation sur les transmissions d’entreprise familiale.)
• impacts juridiques et fiscaux d’une succession : valorisation de votre outil de travail, évaluation des droits de succession, analyse d’une éventuelle perte de revenus
• solutions préventives en matière d’épargne, d’investissement, de prévoyance
• protection des résidences, œuvres d’art, bateaux, etc

Pour votre patrimoine professionnel :

• aide à la rédaction des statuts de la société pour attribuer les titres et les pouvoirs selon des objectifs précis
• aide à la mise en place d’un mandat à effet posthume pour désigner un successeur
• souscription d’un contrat d’assurance homme-clé pour assurer une trésorerie en cas de coup dur
• protection foncière, de l’entreprise, etc

	Vous préservez toutes les sphères de votre patrimoine en recourant à une stratégie basée sur une sélection de solutions d’assurance et de prévoyance pertinentes.

Transmettre votre patrimoine privé

Vous souhaitez aider un de vos enfants ? Vous cherchez la solution la mieux adaptée pour protéger votre conjoint ? Vous voulez organiser la transmission de vos biens pour optimiser votre fiscalité ?

Que vous souhaitiez transmettre tout ou partie de votre patrimoine de votre vivant ou organiser au mieux votre succession, votre conseiller dédié et votre ingénieur patrimonial vous accompagnent pour chiffrer les impacts fiscaux et identifier les solutions juridiques et financières les plus judicieuses :

• donation aux enfants, petits-enfants ou à des tiers
• legs à des proches ou des associations
• rédaction de clauses bénéficiaires de contrats d’assurance-vie
• changement ou adaptation du régime matrimonial
• restructuration des actifs financiers, etc

	Vous anticipez pour pérenniser votre patrimoine au fil du temps, en tenant compte de l’évolution de votre situation : acquisition, héritage, plus-values…

Transmettre vos actifs professionnels

Vous voulez valoriser votre outil de travail en vue de sa transmission ? Vous recherchez un acquéreur pour votre entreprise ? Vous souhaitez la transmettre à vos enfants ? Vous préparez l’après-cession de vos actifs professionnels en réorganisant votre patrimoine privé ? Vous envisagez de céder tout ou partie de votre entreprise, tout en gardant une activité professionnelle ?

La transmission d’entreprise est un moment clé qu’il est nécessaire d’anticiper le plus tôt possible, de façon à récolter le fruit de votre travail dans les meilleures conditions. Pour vous accompagner à chaque étape de la transmission, votre conseiller en Banque Privée mobilise une équipe d’ingénieurs dédiée à chaque étape de la transmission :

Avant la cession

• valorisation de votre entreprise (exploitation, immeubles…)
• recherche par approche confidentielle et mise en concurrence des acheteurs, investisseurs et partenaires
• analyse de la réorganisation préalable de votre patrimoine : SCI, ouverture d’enveloppe d’épargne, etc
• examen de dispositifs juridique et fiscal adaptés pour votre cession ou transmission dans un cadre familial : holding, donation avant cession, financement* de soulte, démembrement de propriété, etc

*Sous réserve d’acceptation de votre dossier par la Banque.

Pendant la cession

• négociation à chaque étape de l’opération
• gestion et coordination du processus de cession jusqu’à la réalisation de l’opération

Après la cession

• mise en place de revenus complémentaires (suite à la disparition totale ou partielle des dividendes de l’entreprise)
• défiscalisation du patrimoine immobilier
• organisation juridique adaptée à votre nouveau statut pour protéger votre famille : adaptation du régime matrimonial, donation intergénérationnelle, dispositions testamentaires, retraite à l’étranger, etc

	Vous accédez aux meilleures expertises et solutions sur-mesure en matière d’investissement, de prévoyance ou de financement*, épaulée par la BRED, banque historique des entrepreneurs. *Sous réserve d’acceptation de votre dossier par la Banque.

Sécuriser vos revenus

Vous voulez limiter les impacts d’une baisse de revenus sur votre foyer et vos projections patrimoniales ? Vous souhaitez vous constituer un complément de revenus en vue de la retraite ? Vous cherchez à défiscaliser et optimiser vos revenus fonciers ?

En collaboration avec nos experts en ingénieries patrimoniale, financière et immobilière, votre conseiller en Banque Privée vous aide à structurer ou restructurer votre patrimoine pour vous constituer des revenus substitutifs ou complémentaires. Ils vous guident et vous apportent les solutions personnalisées qui vous permettront de maintenir votre niveau de vie :

• structuration de patrimoine : analyse de l’intérêt d’un OBO, création de déficit foncier
• cession d’actifs : monétisation d’un actif immobilier pour dégager des disponibilités
• solutions d’investissement : acquisition d’immobilier de placement locatif
• solutions de financement pour soutenir votre niveau de vie
• solutions de prévoyance pour faire face à une perte d’emploi
• maîtrise de la rémunération en tant que chef d’entreprise : arbitrage salaires/dividendes, etc

*Sous réserve d’acceptation de votre dossier par la Banque.

	Vous anticipez les changements de situation et les moments clés de votre vie : nouvelle activité ou cessation d’activité professionnelle, cession d’un bien locatif, aide financière d’un proche...