Comprendre l’assurance vie

Comment fonctionne une assurance vie ?

En tant que souscripteur, vous confiez à votre conseiller-assureur de l’argent qui sera placé sur des supports d’investissement que vous avez préalablement définis en fonction de votre situation personnelle et financière, de votre profil investisseur et de vos objectifs d’investissements. La rémunération potentielle de l’épargne dépend du support choisi.

Le principe de l’assurance vie consiste à reverser, au terme du contrat, la somme d’argent épargnée augmentée des intérêts générés et/ou d’une éventuelle plus-value, sous la forme d’un capital ou d’une rente, au bénéficiaire en cas de vie. En cas de décès du souscripteur, le capital est versé au(x) bénéficiaire(s) qu’il a lui-même désigné(s). Pour autant, vous avez la possibilité de procéder à un rachat de capital, partiellement ou totalement, avant échéance du contrat sous conditions. La durée du contrat peut être illimitée, à un terme ferme de 8 ans minimum : dans la majorité des cas, elle est de 8 ans minimum, prorogeable tacitement d’année en année.

Les caractéristiques de l’assurance vie

• Un cadre juridique stable et sécurisant ;
• une fiscalité avantageuse et en cas de décès pour les bénéficiaires (selon les conditions fiscales en vigueur) ;
• le capital reste disponible, même si la durée de détention recommandée est de 8 ans minimum afin de bénéficier de la fiscalité ;
• la répartition des placements entre les différents supports peut être modifiée à tout moment grâce aux arbitrages : cette diversification est nécessaire pour élargir les possibilités de rendement sur le long terme, en fonction de vos objectifs et de votre sensibilité au risque. Il existe un risque de perte en capital sur les UC.
• la possibilité de se libérer de la gestion de ses avoirs grâce aux formules de gestion ;
• vous choisissez parmi plusieurs options, en fonction du niveau de risque souhaité, la répartition entre le Fonds Euro et/ou un ou plusieurs supports en unité de compte qui vous convient le mieux et vous êtes assuré de la conserver sur la durée ;
• l’alimentation du contrat est souple puisque les versements sont libres.

Pourquoi souscrire une assurance vie ?

Les objectifs d’une assurance vie sont eux aussi multiples :

• rémunérer son épargne sur le long terme, la protéger et la valoriser ;
• préparer sa retraite en prévoyant une rente ;
• se constituer une source de revenus supplémentaire ;
• organiser la transmission de son patrimoine, en choisissant votre (vos) bénéficiaire(s) en cas de décès.

Comment ouvrir et gérer un contrat d’assurance vie ?

Pour souscrire un contrat d’assurance vie, prenez rendez-vous avec votre conseiller BRED. Il vous conseillera et vous aidera à choisir une solution adaptée à vos objectifs et à votre situation.

Le fonctionnement d’une assurance vie est par ailleurs très simple :

• Pour ce qui est de l’ouverture de contrat : sachez que vous pouvez ouvrir autant de contrats que vous voulez, pour vous ou pour un tiers, un enfant par exemple.
• Pour ce qui est de l’alimentation du contrat : vous versez des primes selon un rythme que vous décidez. Vous pouvez verser un capital sous la forme d’une prime unique à l’ouverture du contrat ou l’alimenter régulièrement avec des primes périodiques fixes ou des versements libres.
• Pour ce qui est des frais : à la BRED, vous n’aurez pas de frais de dossier à régler à l’ouverture du contrat. En revanche, des frais sont appliqués sur vos versements (y compris le versement initial), pour la gestion (frais de gestion annuels sur encours), lors des rachats et lors des arbitrages.
• Pour ce qui est des rachats : si vous avez besoin de liquidités, vous pouvez demander, à tout moment, un rachat total ou partiel du contrat. Vous pouvez aussi opter pour des rachats programmés, au moment de votre retraite par exemple. La valeur du rachat est déterminée par le contrat.
• A échéance, en cas de vie du souscripteur, l’épargne est versée sous la forme d’un capital ou d’une rente. Le contrat peut aussi être renouvelé. L’échéance du contrat arrive également au décès de l’épargnant.

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