Comment renouveler et assurer son matériel ?
1. Je change mes équipements professionnels
Je garantis la continuité et la qualité de ma production
Toute activité professionnelle nécessite l’utilisation de divers matériels :
-
équipements spécifiques à votre activité (matériel médical par ex.) ;
-
informatique, pour la gestion ou la production (ordinateurs, imprimantes, tablettes…) ;
-
équipements lourds de fabrication, d’entretien, de réparation (outils, machines, engins, robots…).
Le renouvellement de vos équipements peut correspondre à plusieurs situations :
-
l’usure ou l’obsolescence normale (selon la « durée de vie » habituellement constatée) ;
-
un événement soudain (panne, destruction, casse accidentelle…) ;
-
la sortie d’un nouveau matériel plus performant ;
-
la diversification de votre activité ;
-
ou tout simplement l’envie de changer (ex. : les meubles de votre boutique, pour la moderniser, la rendre plus accueillante...).
Selon l’importance de ce matériel dans votre activité et selon vos contraintes de budget, vous devrez le remplacer en urgence ou vous pourrez vous accorder du temps.
Savoir anticiper
Vous ne pouvez pas attendre qu’un de vos équipements de production « rende le dernier soupir » pour le remplacer :
- surveillez l’âge de vos matériels, leur degré d’usure ;
- établissez un calendrier de renouvellement en notant les dates probables d’obsolescence ;
- renouvelez-les AVANT pour éviter :
- un ralentissement voire un arrêt de votre activité en cas de panne définitive.
- un rééquipement dans la précipitation, sans avoir pris le temps d’étudier, de comparer...
Je choisis d’acheter mes matériels
L'achat de vos matériels est une bonne solution si :
- leur obsolescence n'a pas beaucoup d'importance. Par exemple : un ordinateur que vous utilisez pour des tâches simples : courrier, plannings, consultation d’Internet...
En revanche, pour des tâches de conception (graphisme, modélisation…), l’évolution des logiciels, plus performants et donc plus gourmands en puissance de calcul, oblige à changer régulièrement d’ordinateur.
- leur coût d’achat représente un investissement supportable pour votre budget, sans impact majeur pour votre trésorerie (mobilier, équipement bureautique…).
Si vos fonds propres ne vous permettent pas un investissement important, vous pouvez recourir au crédit. Cette solution présente 2 avantages :
-
elle est adaptée à tous types de matériels ;
-
les intérêts de votre crédit sont fiscalement déductibles.
Bon à savoir
Il faut garder à l’esprit qu’un matériel acheté à crédit peut être nanti : il peut dans ce cas être saisi en cas d’impayés.
J’opte pour le financement locatif
Le financement locatif est une solution de plus en plus prisée par les professionnels et les entreprises pour renouveler leurs équipements.
C’est une formule qui mérite votre attention :
-
si vous ne pouvez pas investir avec vos fonds propres ;
-
si vous êtes plus attaché à l’usage des équipements qu’à leur propriété.
Le principe :
-
vous sélectionnez un fournisseur qui propose un matériel pour un certain montant ;
-
la facture est réglée non pas par votre entreprise mais par un organisme de crédit appelé « crédit-bailleur » ;
-
le crédit-bailleur est le propriétaire du matériel qu’il met à votre disposition, moyennant le paiement d’un loyer, pour une durée définie.
A bon matériel… bon financement !
Vous devez renouveler vos matériels et :
- vous savez déjà, dans les grandes lignes, quels équipements choisir ;
- vous hésitez sur le financement. Achat direct ? Crédit ? Location Longue Durée? Crédit-bail ?
Rencontrez votre Conseiller BRED pour étudier avec lui la ou les solutions les mieux adaptées à votre activité sur la durée.
Ce principe de financement locatif se décline en 2 grandes formules : la location Longue Durée et le crédit-bail.
La location Location Longue Durée
Elle est particulièrement adaptée à la gestion de votre véhicule professionnel ou de votre parc de véhicules professionnels. Elle vous permet :
-
d’adapter vos loyers en fonction des kilomètres parcourus ;
-
de préserver votre trésorerie et d’éviter de vous endetter ;
-
de profiter de services associés (entretien, maintenance).
Le crédit-bail (Location avec Option d’Achat).
Sa spécificité est de vous proposer une option d’achat à l’issue du contrat :
-
son montant est fixé à la signature du contrat ;
-
vous pouvez devenir propriétaire du matériel utilisé ;
-
si vous ne souhaitez pas racheter le matériel en fin de contrat, vous pouvez le restituer, mais attention les frais de restitution sont à votre charge.
2. J’assure mes nouveaux matériels
Je les déclare pour les couvrir avec ma multirisque professionnelle
A la souscription de votre assurance multirisques professionnelle, vous avez déclaré vos matériels pour une certaine valeur :
-
aussi précise que possible ;
-
et qui représente l’indemnité maximale versée après un sinistre.
NB : si votre assureur s'aperçoit que, au jour du sinistre, la valeur des biens sinistrés dépasse le capital assuré, votre indemnisation sera inférieure au préjudice subi.
Conséquence pour vos nouveaux matériels achetés depuis la souscription de votre assurance : vous devez les signaler à votre assureur (description et valeur) puisqu’ils peuvent modifier la valeur du capital que vous avez déclarée au départ.
Deux précautions valent mieux qu’une
- Conservez précieusement toutes les factures de vos achats de matériels ;
- scannez-les et sauvegardez-les sur un espace Internet sécurisé (Cloud).
Ainsi, en cas de sinistre (ex. incendie) qui détruirait vos archives papier, vous pourriez les récupérer facilement.
Je choisis mon niveau d’indemnisation
Vous pouvez choisir de moduler le niveau d’indemnisation par matériel en cas de sinistre :
-
Le remboursement des dommages basé sur la valeur d'usage. Il s’agit de la valeur de remplacement après déduction de la vétusté (décote annuelle). Plus le matériel est ancien, moins il sera indemnisé.
-
L'indemnisation en valeur de remplacement à neuf :
- option fréquemment retenue pour les matériels de conception récente ;
- une meilleure indemnisation en cas de sinistre… mais une cotisation d’assurance plus élevée.
Comment sont assurés vos matériels en financement locatif ?
Si vous avez recours au crédit-bail ou pour un véhicule à la location longue durée, deux possibilités :
- soit vous assurez vous-même le matériel, dans le cadre de votre multirisque professionnelle. Vous devez donc le déclarer à votre assureur ;
- soit la société de financement avec laquelle vous avez souscrit le contrat de location longue durée ou de crédit bail l’assure elle-même. Elle répercute alors le montant de l’assurance dans le montant de vos loyers.
Dans tous les cas, votre contrat de crédit-bail ou de location longue durée doit préciser le mode d’assurance retenu.
3. Je sollicite mon Conseiller BRED
Vous devez renouveler vos matériels ? Vous souhaitez anticiper pour éviter une trop forte obsolescence et des risques de défaillance accrus ? Vous vous interrogez sur les meilleures solutions d’assurance pour vos nouveaux équipements ? N’hésitez pas à rencontrer votre Conseiller BRED pour découvrir des solutions adaptées à tous vos besoins :
renouveler vos matériels grâce au crédit ;
disposer de véhicules professionnels en location longue durée ;
louer vos équipements et pouvoir les acheter en fin de contrat ;
garantir vos nouveaux matériels contre les principaux risques ;
Découvrez les partenaires de la BRED
La CAPEB et la BRED assurent la représentation des entreprises artisanales du bâtiment dans les départements du Calvados, de l’Eure et de la Seine-Maritime.
