Quelles sont les démarches à effectuer à l'approche de ma retraite ?
La retraite est un événement qui se prépare tout au long de votre parcours professionnel. Il est d’ailleurs recommandé de s’y pencher dès le début de la vie active ! Quelles sont les démarches à effectuer à l’approche de votre retraite ? À quel âge est-il préférable de s’y consacrer ? Explications.
En début de vie active : apprivoiser les bons réflexes
Dès le début de votre carrière, il est recommandé de créer votre espace personnel sur le site de l’Assurance Retraite.
Cet espace personnel vous permet de :
- suivre les informations relatives à votre parcours professionnel ;
- visualiser le nombre de trimestres acquis ;
- obtenir les documents nécessaires en lien avec votre départ à la retraite ;
- échanger avec votre caisse de retraite.
En parallèle et dès réception de votre première fiche de paie, c’est le moment d’apprivoiser les bons réflexes : conservez précieusement tous les documents relatifs à vos emplois (contrats, bulletins de paie…). N’oubliez pas les stages et les jobs d’été, car il vous faudra cumuler au total entre 166 et 172 trimestres (selon votre année de naissance).
À partir de 35 ans : la réception du premier RIS
Dès l’âge de 35 ans, vous recevez votre premier Relevé de Situation Individuelle (RIS). Ce document présente vos droits acquis dans tous les régimes de retraite obligatoires de base et complémentaires. Vous le recevez ensuite tous les 5 ans (il reste disponible à tout moment sur votre espace personnel).
Il est recommandé de vérifier, tout au long de votre parcours professionnel, les informations indiquées sur votre RIS, car les erreurs sont assez courantes. À ce titre, vous devrez contrôler l’exactitude de vos données professionnelles et personnelles (par exemple : les périodes de maladie, un handicap ou l’arrivée d’un enfant…).
En cas d’erreur, deux solutions possibles :
- Conserver l’information erronée, la demande de correctif pourra être effectuée à partir de 55 ans.
- Informer l’assurance retraite de l’erreur via votre espace personnel. Vous pourrez alors obtenir un RIS rectificatif.
À partir de 45 ans : l’Entretien d’Information Retraite
Dès 45 ans, vous pouvez demander un entretien personnalisé avec un expert. L’Entretien d’Information Retraite est gratuit et vous permet d’obtenir un premier aperçu du montant de la pension que vous percevrez ainsi que l’âge auquel vous pourrez partir à la retraite.
Lors de cet entretien, c’est l’occasion de :
- vous informer sur les modalités de votre future retraite ;
- vous renseigner sur la possibilité de racheter des trimestres ;
- faire le point sur votre RIS ;
- faire valider vos justificatifs par un professionnel.
Bon à savoir :
Si vous constatez, sur votre RIS, l’absence de trimestres relatifs à un service militaire ou à une période d’activité à l’étranger, les correctifs seront apportés au moment de l’ouverture de votre dossier de retraite.
À partir de 55 ans : la réception du EIG
L’Estimation Indicative Globale (EIG) est un document envoyé par votre caisse de retraite l’année de vos 55 ans. Il liste le montant des pensions de base et complémentaires auxquelles vous pourrez prétendre, selon différents âges de départ en retraite.
Cependant, les montants fournis restent indicatifs, car ils se basent sur des prévisions. Ils ne peuvent donc pas tenir compte d’un éventuel changement de législation ou d’une évolution de salaire.
Sur votre EIG figurera :
- la pension minimale si vous partez à la retraite à l’âge légal ;
- l’âge que vous devriez avoir, en fonction du nombre de trimestres acquis, pour bénéficier du taux plein ;
- l’âge que vous devriez avoir, en fonction du nombre de trimestres acquis, pour bénéficier du taux plein.
1 à 2 ans avant le départ à la retraite
Un an avant l’âge de départ à la retraite, vous pourrez obtenir une date plus précise de la fin de votre activité professionnelle.
Pour ce faire, l’organisme de retraite tient compte des éléments suivants :
- La législation en vigueur et l’âge légal de départ à la retraite ;
- Le nombre de trimestres acquis ;
- Les périodes durant lesquelles vous n’avez pas travaillé ;
- L’ouverture de vos droits dans les régimes de retraite complémentaires.
Si vous êtes éligible à la retraite anticipée (carrière longue, handicap, métier pénible), vous pourrez envoyer votre demande avant 62 ans(1).
(1)Sous réserve d’évolutions législatives.
6 mois avant la date de départ à la retraite
Vous pouvez désormais envoyer votre demande de liquidation de droits par courrier ou depuis le site de l’assurance retraite. Mais avant cela, jetez un dernier coup d'œil aux informations qui figurent sur votre relevé de situation.
Dans le même temps, vous devez prévenir votre employeur par lettre recommandée et lui indiquer la date de votre départ à la retraite.
Conclusion : l’agenda de vos démarches à l’approche de la retraite
- Début de carrière : création de votre espace personnel sur le site de l’Assurance Retraite ;
- 35 ans : réception et vérification du premier RIS ;
- Tous les 5 ans : réception et vérification des RIS ;
- 45 ans : programmer votre Entretien Information Retraite ;
- 55 ans : réception du EIG et possibilité de simulation en ligne ;
- 1 à 2 ans avant le départ à la retraite : vérification des données personnelles et professionnelles de votre RIS ;
- 6 mois avant le départ à la retraite : envoi de la demande de liquidation de droits à votre caisse de retraite et notification à l’employeur.
À n’importe quelle étape de votre vie active, rendez-vous sur le simulateur BRED pour estimer le montant de vos revenus ainsi que votre âge de départ à la retraite.
