La fraude au président : comment la reconnaître ?
Dans un contexte où les échanges numériques se multiplient et les organisations sont de plus en plus exposées, la fraude au président est devenue l’une des escroqueries les plus redoutées par les entreprises.
Très bien ciblée et minutieusement préparée, elle repose sur la capacité des fraudeurs à imiter un dirigeant afin de manipuler les collaborateurs en jouant sur l’urgence, la confidentialité et la pression hiérarchique.
Comment les fraudeurs élaborent ils une fraude au président ?
La fraude au président vise notamment les collaborateurs habilités à effectuer des paiements. Le fraudeur se fait passer, par téléphone ou e mail, pour le président, un dirigeant ou le directeur financier et demande un virement urgent, en imposant la confidentialité et en contournant les procédures habituelles.
Grâce aux informations publiques et aux réseaux sociaux, les fraudeurs connaissent souvent très bien l’entreprise : organigramme, rôles, signature des dirigeants, contexte (acquisition, contrôle fiscal, litige, fusion…). Ils montent un scénario d’opération hautement sensible et exercent une forte pression pour que le paiement soit exécuté sans délai ni contrôle. Toutes les entreprises peuvent être ciblées, quelle que soit leur taille.
Les fraudeurs jouent principalement sur trois leviers :
- L’urgence : « virement à réaliser immédiatement. »
- La confidentialité : « interdiction d’en parler à qui que ce soit. »
- La pression hiérarchique : flatterie (« je ne fais confiance qu’à vous ») ou menace.
Fraude au président : quelques signaux d’alerte à repérer ?
- Contact inhabituel d’un « directeur » ou d’un « président d’entreprise » ;
- Demande de confidentialité absolue sur un virement ;
- Instructions contraires aux procédures (pas de double signature, pas de contrôle) ;
- Montants élevés, paiement international, changement soudain de RIB ;
- Mensonges, promesses de récompense ou menaces.
Quelles sont les bonnes pratiques pour éviter l’arnaque de la fraude au président ?
| Pour les dirigeants | Pour les collaborateurs |
|---|---|
| Formaliser clairement les procédures de paiement (seuils, double validation, séparation des tâches). | Appliquer strictement les procédures, sans exception.
|
| Sensibiliser régulièrement toutes les équipes impliquées dans les paiements. | Vérifier l’adresse e-mail et le numéro d’appel. |
| Limiter la diffusion externe d’informations sensibles (organigramme détaillé, absences, déplacements, documents internes). | En cas de doute, faire un contre appel via les coordonnées internes habituelles, jamais celles du message. |
| Ne jamais réaliser seul un virement important. | |
| Limiter ce qui est publié sur les réseaux sociaux sur l’entreprise et les dirigeants. |
Que faire en cas de suspicion ou de fraude avérée ?
- Contacter immédiatement son conseiller BRED Banque Populaire ou le centre de relation clients pour tenter, dans la mesure du possible et sans garantie de succès, de bloquer ou rappeler les fonds, et prévenir le service des fraudes ;
- Déposer plainte rapidement auprès de la police ou de la gendarmerie, avec tous les éléments (e mails, numéros, RIB, références de virement), et utiliser la plateforme THESEE* lorsque le dispositif est adapté au cas rencontré.
Le respect des procédures internes et le réflexe de vérification indépendante restent les meilleurs remparts contre la fraude au président.
Ce document est fourni à titre purement informatif et non contractuel. Il ne modifie ni n’interprète vos conventions de compte ni les conditions générales de BRED Banque Populaire. Les démarches suggérées (contact de la banque, dépôt de plainte, utilisation de la plateforme THESEE, etc.) doivent être adaptées à chaque situation concrète, en lien avec les autorités compétentes. La banque ne peut garantir la récupération des fonds en cas de fraude.
* Source : site du gouvernement THESEE (coût de connexion selon votre opérateur).
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