Comment estimer le montant de ma retraite ?
Pour estimer le montant de votre future pension de retraite, plusieurs solutions s’offrent à vous. La BRED met à votre disposition un simulateur vous permettant d’accéder en quelques clics à toutes les informations sur votre retraite. Revenons sur les différentes méthodes pour estimer le futur montant de votre pension.
Estimer le montant de votre retraite : 3 options possibles
Trois solutions s’offrent à vous si vous souhaitez estimer le montant de votre retraite :
- Utiliser le simulateur BRED ou le simulateur officiel Info Retraite ;
- Contacter un conseiller de l’Assurance Retraite au 3960 ;
- Calculer une estimation du montant de vos pensions de base et complémentaires.
L’estimation du montant de votre future pension de retraite dépend de plusieurs éléments :
- L’âge auquel vous déciderez de partir à la retraite ;
- Le nombre de trimestres cotisés ;
- Les revenus perçus pendant votre carrière.
Notez que les trimestres dédiés à la parentalité, au chômage ou à la maladie intègrent aussi cette durée de cotisation.
Bon à savoir :
Si vous avez occupé différents statuts au cours de votre carrière (employé du secteur privé, public ou indépendant par exemple), votre pension sera versée par plusieurs organismes de retraite.
Estimer votre retraite via le simulateur officiel
Il existe de nombreux simulateurs de pension de retraite sur internet. Néanmoins, l'outil officiel mis en place par l’assurance retraite est le simulateur officiel Info Retraite.
Pour vous connecter à votre espace retraite, vous pouvez créer un compte ou vous identifier via France Connect. Le simulateur est disponible dès la page principale, en cliquant sur “Accéder au simulateur”.
Accessible à n’importe quel âge, ce simulateur tient compte de vos informations personnelles et vous permet d’estimer :
- Votre âge de départ à la retraite ;
- Le montant de votre pension en fonction de l’âge de départ et l’évolution de vos revenus ;
- L’impact d’un départ anticipé ou retardé sur votre pension.
Ce simulateur intègre la plupart des régimes auxquels vous avez été affiliés. Il mentionne le montant de votre pension de base ainsi que votre retraite complémentaire. En cas d’incohérence sur les données enregistrées, vous pouvez le déclarer immédiatement à l’assurance retraite.
Estimer le montant de votre future retraite via un calcul
Pour estimer seul le montant de votre future retraite, vous devez cumuler l’estimation de votre retraite de base avec celle de votre retraite complémentaire.
Comment estimer le montant de votre retraite de base ?
L’estimation du montant de votre retraite de base dépend des revenus que vous avez perçus au cours des 25 meilleures années de votre carrière.
Si vous respectez les conditions d’âge et le nombre de trimestres requis selon votre année de naissance, vous pourrez appliquer un taux plein de 50 % à ce revenu moyen.
Nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein
| Année de naissance | Âge de départ à la retraite | Nombre de trimestres exigé pour le taux plein |
| En 1956 ou 1957 | 62 ans | 166 (41 ans 6 mois) |
| Entre le 01/01/1958 et le 31/12/1960 | 62 ans | 167 (41 ans 9 mois) |
| Entre le 01/01/1961 et le 31/08/1961 | 62 ans | 168 (42 ans) |
| Entre le 01/09/1961 et le 31/12/1961 | 62 ans et 3 mois | 169 (42 ans 3 mois) |
| 1962 | 62 ans et 6 mois | 169 (42 ans 3 mois) |
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 170 (42 ans 6 mois) |
| 1964 | 63 ans | 171 (42 ans 9 mois) |
| 1965 | 63 ans et 3 mois | 172 (43 ans) |
| 1966 | 63 ans et 6 mois | 172 (43 ans) |
| 1967 | 63 ans et 9 mois | 172 (43 ans) |
| À partir du 01/01/1968 | 64 ans | 172 (43 ans) |
Si vous ne respectez pas les conditions du taux plein, le montant de votre retraite peut être pénalisé par :
- Une décote, qui réduit votre taux (1,25% par trimestre manquant appliqué au taux de 50 %) ;
- Un coefficient de proratisation, qui fixe un prorata entre le nombre de trimestres validés et le nombre de trimestres requis.
Si vous continuez à travailler après avoir atteint le nombre de trimestres requis, vous pourrez bénéficier d’un taux majoré : la surcote. Elle varie entre 0,75 % et 1,25 % selon les années durant lesquelles ces trimestres supplémentaires ont été exercés.
Enfin, si vous travaillez jusqu’à 67 ans, vous validez automatiquement une pension de base à taux plein (même s’il vous manque des trimestres à valider).
Comment estimer le montant de votre retraite complémentaire ?
Les salariés du régime général (ou salariés agricoles) disposent d’une retraite complémentaire gérée par l'Agirc-Arrco. Contrairement au régime de base, le régime complémentaire fonctionne avec des points acquis en contrepartie de cotisations prélevées sur le salaire.
Vous pouvez estimer le montant de votre retraite complémentaire en multipliant le nombre de points cumulés dans chaque régime par sa valeur au moment du départ à la retraite. La valeur des points varie chaque année.
En bref : comment estimer le montant de ma retraite ?
- Trois méthodes vous permettent d’estimer le montant de votre retraite : la simulation en ligne, l’entretien téléphonique avec un conseiller de l’assurance retraite, et le calcul de la pension ;
- L’estimation via le simulateur est la méthode la plus rapide : elle s’obtient en un clic en vous connectant à votre espace retraite ou sur notre site Internet bred.fr ;
- Vous pouvez réaliser vous-même une estimation de votre future retraite via un calcul : évaluez le montant de votre pension de base et le montant de votre retraite complémentaire.
