6 solutions pour compléter ses revenus de retraite

L’épargne progressive sur une assurance-vie pour construire un patrimoine financier.

Pour préparer leur future retraite, de nombreux actifs choisissent de se constituer une épargne progressivement sur une assurance-vie durant leur vie professionnelle.

L’objectif est de mettre de côté une partie de vos revenus à intervalles réguliers afin d’en rechercher une valorisation à moyen ou long terme.

Pour cela, l’assurance-vie vous permet de mettre en place des versements automatiques (par exemple, tous les 5 du mois) et de fixer un montant défini à l’avance. Celui-ci pourra ensuite être modifié selon l’évolution de votre situation ou de vos besoins.

Une fois à la retraite, vous pourrez récupérer cet argent sous forme de capital unique, ou de versements réguliers programmés (selon les possibilités offertes par le placement choisi).

L’investissement en unités de compte sur une assurance-vie présente un risque de perte en capital.  

L’investissement locatif pour percevoir des loyers

En investissant dans un bien immobilier pour le louer, vous pouvez percevoir des revenus complémentaires sous forme de loyers au moment de la retraite. En parallèle, cette option vous permet aussi de constituer un patrimoine à transmettre.

Si votre situation financière le permet, vous pouvez envisager d’emprunter, tout en sachant qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.  

Il existe différentes stratégies d’investissement locatif qui peuvent s’adapter aux objectifs et à la situation de chacun : location meublée, location nue, location touristique, colocation, etc.

Certains régimes fiscaux comme le statut de Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP) ou d’autres dispositifs comme Loc’Avantages peuvent vous aider à réduire votre fiscalité, sous certaines conditions.

L’investissement dans l’immobilier locatif présente notamment un risque de vacance locative, d’impayés, de liquidité et de perte en capital.

Le cumul emploi-retraite : poursuivre une activité professionnelle à la retraite

Selon l’enquête Emploi de l’Insee de 2024, 541 000 personnes âgées de 55 ans ou plus déclaraient cumuler une activité professionnelle avec une pension de retraite en 2022.

Le cumul emploi-retraite permet aux retraités sous certaines conditions de reprendre une activité professionnelle tout en continuant de percevoir leur pension. Au-delà de l’aspect financier, le dispositif permet aussi de rester actif et de valoriser une ancienne expérience professionnelle.

Il existe deux formes de cumul emploi-retraite :

• Le cumul intégral, qui permet de percevoir l’intégralité de votre retraite en plus de revenus professionnels. Ce dispositif est accessible si vous avez atteint l’âge légal du taux plein et liquidé tous vos droits. Il vous permet de percevoir un revenu professionnel sans plafond et de cotiser pour une seconde pension de retraite (depuis le 1er janvier 2023).
• Le cumul partiel, qui s’applique si ces conditions ne sont pas remplies. Dans ce cas, les revenus générés par l’activité doivent respecter un plafond (160 % du SMIC en vigueur au 1er janvier de l’année du cumul, ou la moyenne des trois derniers mois de revenus précédant la mise à la retraite). Le cumul partiel, lui, ne permet pas d’acquérir de nouveaux droits à la retraite

   

Les services ponctuels pour percevoir des revenus occasionnellement

Outre les différents dispositifs et initiatives financières qui vous permettent de percevoir des revenus réguliers, vous pourrez aussi compter sur des services ponctuels.

L’économie collaborative est considérée comme un nouveau modèle socio-économique : ce sont de petites activités et de services rendus à des particuliers de manière occasionnelle, en échange d’une rémunération. Aujourd’hui, de nombreuses plateformes permettent de mettre en relation ceux qui proposent leurs services avec ceux qui en ont besoin.

Il peut s’agir, par exemple, de garde d’animaux, de soutien scolaire, de petits travaux de jardinage, ou encore d’animation d’ateliers autour d’un savoir-faire particulier (cuisine, couture, bricolage, etc.).

Toutefois, si ces services deviennent réguliers, vous devrez créer un statut professionnel approprié et informer votre caisse de retraite pour basculer vers Un dispositif de cumul emploi-retraite.