Plan Epargne Retraite Populaire (PERP)

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L'essentiel :

Le Plan Epargne Retraite Populaire est un produit d’épargne à long terme permettant, au moment de la retraite, de bénéficier d’un complément de revenus régulier. Le capital constitué est reversé sous forme de rente viagère, ou exceptionnellement sous forme de capital selon la réglementation en vigueur. Les versements effectués chaque mois sont déductibles de votre revenu imposable annuel, dans les limites prévues par la loi.

Information

Cette offre n’est plus commercialisée depuis le 1er octobre 2020, elle est remplacée par le Plan Epargne Retraite Individuel (PERI). Vous pouvez néanmoins continuer à faire des versements sur votre plan. Renseignez-vous auprès de votre conseiller.

Les conditions d’ouverture d’un PERP

Toute personne physique majeure non retraitée peut ouvrir un PERP. Il est possible de cumuler plusieurs PERP.
Le versement initial lors de l’ouverture du PERP est de 230 €. Le PERP doit être alimenté régulièrement par des versements libres ou programmés à hauteur de 540 € par an minimum.

A quel moment puis-je percevoir mon complément revenu ?

Votre PERP est débloqué au plus tôt à compter de la date de liquidation de votre pension de retraite.

L’épargne-retraite vous sera versée :

sous forme de rente viagère : tous les mois de votre retraite vous percevrez une rente calculée sur le capital épargné ;
ou,
sous forme de sortie partielle en capital : à hauteur de 20% et le reste en rente viagère ;
ou,
sous forme de capital : dans les conditions prévues par la réglementation, sortie totale pour les faibles rentes, ou pour l'acquisition de la résidence principale si vous n'avez pas été propriétaire dans les 2 années précédant la liquidation du plan ;

Des options de gestion au choix

Pour optimiser les versements, vous avez le choix entre plusieurs options de gestion :

l’option sécurité : la totalité de vos versements est investie sur le Fonds Euro du PERP, dont le capital est garanti ;
l’option pilotée : votre épargne est répartie automatiquement entre le Fonds Euro et un fonds investi en actions. Au fur et à mesure que la date de retraite approche, le fonds en action est désinvesti progressivement vers le Fonds EURO pour sécuriser le capital.
l’option liberté : vous choisissez les supports sur lesquels vous souhaitez effectuer vos versements, parmi une trentaine de fonds disponibles.

La fiscalité liée au PERP

Pendant la phase d’épargne, les versements que vous effectuez chaque année sur votre PERP sont déductibles de vos revenus, dans le cadre d’une limite déterminée individuellement pour chaque membre du foyer fiscal.

Pendant la phase de versement de la rente viagère, l’imposition est selon les règles applicables aux pensions et retraites.

Les frais liés au PERP

L’adhésion à l’APERPI PERP (Association pour la Promotion de l’Epargne, de la Retraite et de la Prévoyance Interprofessionnelle), souscriptrice du contrat, est de 10 €.

frais sur versements : en fonction des montants annualisés de 5 à 1 % (dont 50 % rétrocédés à la BRED) pour les versements libres -de 3 à 1 % (dont 50 % rétrocédés à la BRED) pour les versements libres prélevés ;
frais de gestion annuels : Fonds EURO : 0,80 % l’an (dont 0,45 % rétrocédé à la BRED) - Unités de compte : 0,80 % l’an (dont 0,25 % rétrocédé à la BRED), plus frais sur performance financière ;
frais sur arbitrages : 0.50% uniquement entre les supports de l'option ;
frais de transfert : uniquement pour les transferts sortants 5 % de la valeur de transfert minorée le cas échéant de la moins-value des actifs en euros applicable au cours des 10 premières années et 0 % au-delà.
frais sur arrérages de rentes : 2 % sur chaque arrérage.

Contrat d'assurance vie souscrit par l’APERPI PERP (Association pour la Promotion de l’Epargne, de la Retraite et de la Prévoyance interprofessionnelle) auprès de PREPAR-VIE, entreprise régie par le Code des Assurances, filiale de la BRED Banque Populaire.

Document non contractuel, à caractère publicitaire.

Date de mise à jour : Novembre 2018.

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