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Assurance vie FILIO

Epargnez en douceur pour aider vos enfants ou petits-enfants.
L'essentiel :
Le contrat d’assurance vie FILIO, ouvert à votre nom, vous permet de constituer progressivement pour vos enfants ou petits-enfants un capital qu’ils percevront plus tard pour financer leurs études, leur installation, etc.
JUSQU'AU
31 août 2019
0% de frais** pour tout versement sur les contrats d’assurance vie evoluvie, filio, rytmo* :
 
  • Si investissement sur une option HARMONIE, EQUILIBRE ou DYNAMIQUE
  • ou si 35% du versement au minimum sur une ou plusieurs Unités de Compte éligibles dans le cadre de la gestion libre.

Il existe un risque de volatilité et de perte en capital sur les supports en unités de compte (UC) proposés dans le cadre des différentes options de gestion financière ou en gestion libre. L’assureur PREPAR-VIE s’engage en effet sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur, qui peut fluctuer à la hausse comme à la baisse, notamment selon les performances des marchés financiers. Les montants investis ne sont donc pas garantis.


* Contrats d’assurance vie souscrits par la BRED Banque Populaire auprès de sa filiale de PREPAR-VIE, entreprise régie par le Code des Assurances et distribués auprès de sa clientèle.
** Offre soumise à conditions, pouvant être close sans préavis, pour tout versement (hors versements programmés) d’un montant minimum de 2 500€. Pas de montant minimum en cas de versement mensuel programmé d’un montant net minimum de 50€ sur votre contrat. Au-delà du 31 août 2019, ce sont les frais standards du contrat qui s’appliquent.

Les avantages de l’Assurance vie FILIO

  • la solidarité intergénérationnelle, avec un contrat d'assurance vie réservé à vos enfants et petits-enfants ;
  • il n’y a pas de plafond maximum pour les versements ;
  • une gestion simplifiée avec nos différentes options .

Les caractéristiques du contrat d’Assurance vie FILIO

Le contrat est ouvert au nom du parent ou grand-parent avec comme bénéficiaire en cas de vie son enfant/petit-enfant. Ce dernier peut être bénéficiaire entre son 18 ème et 25 ème anniversaire au plus tard dès lors que le contrat a une durée d’au moins 8 ans au terme.

Quelle somme déposer sur votre contrat d’Assurance-vie ?

Vous alimentez le contrat à votre rythme et ce, sans plafond maximum de versement. A l’adhésion de votre contrat vous devez verser un montant minimum de 500 €.

Après ce versement initial, vous avez le choix de faire des versements complémentaires (150 euros minimum) ou de mettre en place des versements programmés (180 euros minimum par an) selon la périodicité qui vous convient (mois/trimestre/semestre ou annuel).

Quelle gestion financière pour vos placements et versements ?

Selon votre profil d’investisseur et votre sensibilité au risque, votre investissement est réparti entre le Fonds EURO et une Unité de Compte présélectionnée (65 ou 50 % vers le Fonds EURO et 35 ou 50 % vers une unité de Compte). Cette répartition est maintenue grâce à des arbitrages trimestriels, automatiques et sans frais, afin de conserver le niveau de risque conforme à votre choix initial.

 

La BRED vous propose plusieurs options de gestion financière dont 3 allocations prédéfinies entre les différents supports :

  • l’option Harmonie ;
  • l’option Equilibre ;
  • l’option Dynamique.

 

Vous pouvez aussi choisir de répartir votre investissement sur les supports éligibles à votre contrat, à votre rythme. Vos investissements sont modifiables à tout moment.

Détails des différents supports disponibles :

  • le Fonds Euro, dont le capital est garanti, pour une sécurité maximale ;
  • les Unités de Compte : pour investir dans des parts de fonds sélectionnés selon vos objectifs et selon le risque que vous êtes prêts à prendre.

Les Unités de Compte proposées sont gérées par les sociétés de gestion du Groupe BPCE et du Groupe BRED.

 

Il existe des risques financiers sur les Unités de Compte. La valeur de ces dernières est exposée à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dont l’amplitude peut varier en fonction de la nature de l’Unité de Compte et en fonction de l’évolution des marchés financiers.

L’assureur ne s’engage que sur le nombre et non sur la valeur de ces Unités de Compte, le risque de perte en capital est intégralement supporté par l’adhérent/souscripteur.

A quel moment le capital est-il disponible ?

À tout moment, vous pouvez retirer tout ou partie de votre épargne mais il est néanmoins conseillé de détenir un contrat d’assurance vie au minimum pendant 8 ans pour bénéficier de son cadre fiscal avantageux.

C’est vous qui choisissez l’âge (entre 18 et 25 ans) auquel le capital épargné sera versé à vos enfants et petits-enfants.

 

Quels sont les frais liés à mon contrat d’Assurance vie FILIO ?

  • Frais sur versements :
    • 2% dont 50% rétrocédé à la BRED pour les versements libres, à l’exception d’un versement libre gratuit par année civile dans la limite de 10 000 € ;
    • 1% dont 50% rétrocédé à la BRED pour les versements libres prélevés.
  • Frais d’arbitrages :
    • il n’y a pas de frais sur les arbitrages trimestriels des options de gestion financière Fonds EURO /UC ;
    • 0.50% des sommes à arbitrer entre les supports de la gestion libre.
  • Frais de gestion annuels :
    • Fonds EURO : 0.90% l’an, dont 0.27% rétrocédé à la BRED ;
    • UC : 0.75% l’an, dont 0.12% rétrocédé à la BRED.

Les plus du contrat d’Assurance vie Filio

Lors de la mise en place du contrat, si vous avez moins de 50 ans et si votre état de santé le permet, vous pouvez adhérer à une garantie complémentaire pour assurer la prise en charge de vos versements programmés en cas de décès dans la limite de 100 euros par mois et par adhésion pour la période couvrant de la date du décès à la date terme du contrat.

La BRED Banque Populaire est distributrice auprès de sa clientèle et souscriptrice du contrat FILIO, auprès de PREPAR-VIE, entreprise régie par le Code des Assurances, filiale de la BRED Banque Populaire.

Document non contractuel, à caractère publicitaire.

Date de mise à jour : Novembre 2018.

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